Такой вид деятельности, как инвестиции для начинающих изучать финансовую грамотность, представляется чем-то рискованным и требующим больших затрат. В действительности грамотное вложение денег поможет создать надежный источник пассивного дохода, при этом на первых этапах можно обойтись совсем небольшими суммами.

Кратко об инвестировании

Основной принцип инвестиций – вложение средств для получения прибыли. Цель инвестиций — получить источник постоянного дохода.

Один из законов экономики гласит, что стоимость денег, хранящихся в виде накоплений, постепенно уменьшается.

Покупательная способность падает вследствие инфляции и девальвации. Инвестиции позволяют не только сохранить, но увеличить ценность денежных средств.

Частые заблуждения

В развитых странах мира инвестированием занимается большая часть населения. В России пока этот вид деятельности не получил широкого распространения.

В обществе до сих пор распространены многочисленные заблуждения и мифы:

1. Нужен большой капитал. Некоторые акции стоят менее 1 тыс. руб., а минимум для взноса в ПИФ составляет 2-3 тыс. руб. Для формирования портфеля достаточно 20-30 тыс. руб.
2. Требуются специальные навыки. Хотя без знания основ экономики не обойтись, углубленных умений для покупки активов не требуется. При этом в интернете можно быстро найти необходимую информацию.
3. Играть на бирже рискованно. Если речь о трейдинге, это утверждение соответствует действительности. Долгосрочные же инвестиции надежны. Несмотря на регулярные экономические кризисы, большую часть времени фондовые рынки растут.

Важные термины для новичков

Чтобы разобраться в основах инвестирования, следует изучить терминологию, которая используется в этой сфере:

• инвестиция – вложение средств в различные инструменты для получения дохода;
• брокер – компания-посредник, уполномоченная совершать операции на фондовом рынке;
• портфель – набор всех инструментов (акций, облигаций, криптовалют), в которые были вложены деньги;
• «голубые фишки» – бумаги крупнейших компаний на рынке;
• диверсификация – принцип распределения вложений по разным типам активов для уменьшения рисков;
• дивиденды – часть прибыли, которую компания выплачивает держателям акций;
• волатильность – амплитуда колебания стоимости активов;
• брокерский счет – счет, который используется для операций с ценными бумагами;
• индивидуальный инвестиционный счет – разновидность брокерского счета, позволяющая воспользоваться налоговыми льготами резидента РФ.

Преимущества финансовых вложений

Финансовые вложения обладают рядом весомых достоинств:

• возможностью создать источник пассивного дохода;
• получением прибыли, размер которой обгоняет инфляцию;
• инвестированием – способом диверсификации доходов;
• повышением финансовой дисциплины и выработкой навыков контроля доходов и расходов;
• отсутствием ограничений по заработку.

Такой набор преимуществ позволяет рассматривать долгосрочные вложения как доходный и надежный способ получения прибыли.

С чего следует начинать

Многие предприниматели начинали инвестиции с небольших сумм. Со временем их капитал увеличился на несколько порядков.

Доверительное управление

Финансовые средства передаются управляющей компании. Заключением сделок занимаются трейдеры, которые заинтересованы в получении дохода, т.к. вознаграждение выплачивается только за прибыльные операции. За управление активами компания взимает комиссию.

Преимущества:

• не требуется личного участия инвестора;
• имеется возможность получить хорошую прибыль;
• начинать можно с небольшого стартового капитала.

Недостатки:

• часть дохода уходит на оплату комиссии трейдерам;
• риски остаются высокими;
• доходность зависит от компетентности управляющей компании;
• сложно прогнозировать убыточные и прибыльные периоды.

Инвестирование через управляющие компании подойдет новичкам и тем, кто не хочет самостоятельно изучать финансовые инструменты.

Акции

Приобретая ценные бумаги, человек становится совладельцем бизнеса.

Это означает, что инвестор не только получает дивиденды, когда компания генерирует прибыль, но и может потерять свои вложения при ее банкротстве.

Совершать операции с активами можно на фондовых биржах. Котировки зависят от финансовых результатов деятельности компании. Стоимость акций может существенно меняться. Условно ценные бумаги можно разделить на дивидендные и акции роста.

Некоторые компании могут направлять полученную прибыль на развитие и расширение бизнеса. Это молодые быстрорастущие бизнесы. Котировки таких компаний растут быстрыми темпами.

Другие распределяют большую часть полученного дохода между совладельцами компании в виде дивидендов. В большинстве случаев это крупные корпорации, которые миновали стадию роста, поэтому деньги на инвестиции им нужны в меньшей степени.

Преимущества:

• большая доходность;
• возможность диверсификации;
• минимальный порог входа.

Недостатки:

• высокий риск;
• необходимость в брокерском счете для покупки акций;
• наличие времени и усилий для изучения тенденций на рынке.

Облигации

Облигации – разновидность ценных бумаг, по которым выплачивается купонный доход. Их выпуском могут заниматься государственные, муниципальные организации и частные компании. В конце срока действия эмитент выкупает актив по цене номинала. Купонный доход может быть постоянным на протяжении всего срока действия облигации или меняться в зависимости от ставки ЦБ.

Доходность зависит от надежности компании. Самыми надежными активами считаются ОФЗ – облигации федерального займа. Они обеспечиваются гарантиями государства.

На рынке доступен большой выбор ВДО – высокодоходных облигаций. Купонный доход по ним выше, чем по бумагам надежным эмитентов, но надежность компаний невысока.

Облигации торгуются на биржах. Их стоимость менее волатильна по сравнению с акциями. Облигации считаются более надежным, но менее прибыльным направлением для инвестиций.

Банковские счета

Депозит в банке – самый надежный и доступный способ инвестирования. Отделения финансовых компаний представлены в каждом городе РФ. Некоторые банки предлагают возможность дистанционного оформления договора на обслуживание.

Преимущества:

• доступность – открыть счет может любой совершеннолетний гражданин РФ:
• надежность – государство страхует вклады до 1,4 млн руб.;
• широкий набор возможностей – сервис онлайн-банкинга позволяет пополнять вклад, переводить деньги на другие счета, оплачивать покупки.

Недостатки:

• процентная ставка по вкладам равна уровню инфляции или немного превышает его;
• диверсификация остается низкой.

Банковский депозит подходит для накопления средств. На нем рекомендуется держать «подушку безопасности» и деньги, которые могут потребоваться для срочных расходов.

Покупка недвижимости

Популярное направление инвестиционной деятельности – приобретение недвижимости. Это могут быть квартира, дом или объекты коммерческого назначения для последующей сдачи в аренду.

Преимущества:

• надежность – стоимость активов в долгосрочной перспективе растет;
• возможность получить дополнительный доход от сдачи в аренду бизнесу и ИП;
• возможность использовать недвижимость для собственных нужд (проживания в квартире и др.).

Недостатки:

• высокий порог входа – стоимость самых дешевых вариантов начинается от 1 млн руб.;
• низкая ликвидность – быстро продать недвижимость по хорошей цене непросто;
• износ жилья – с течением времени дом и квартира подвержены физическому износу;
• риски аренды – недобросовестные арендаторы могут задерживать платежи или повредить имущество.

Драгмет

Вложения в золото, платину, палладий – надежный способ инвестирования в долгосрочной перспективе.

Стоимость драгоценных металлов растет, т.к. их запасы в мире ограничены. Это самый древний способ сбережения накоплений.

Есть несколько вариантов инвестиций в драгоценные металлы:

• слитки;
• монеты;
• акции золотодобывающих компаний;
• ОМС – обезличенные металлические счета;
• ETF на золото.

Достоинства:

• стоимость активов растет (особенно быстро – в периоды кризисов);
• ОМС и ETF легко продать и купить через банк или брокера;
• риск обесценивания драгметаллов невелик.

Недостатки:

• невысокая ликвидность монет и слитков;
• сложность хранения;
• НДС на покупку слитков из драгметаллов;
• широкий спред при продаже активов через банк;
• высокие комиссии за управление ОМС.

Инвестирование в драгметаллы имеет как достоинства, так и недостатки.

Инвестиционные фонды

Вложения в фонды, занимающиеся управлением средств вкладчиков. Аккумулированные деньги компании тратят на покупку активов и финансирование прибыльных проектов.

Достоинства:

• не требуется личного участия инвестора в управлении активами;
• порог входа является низким.

Недостатки:

• комиссии за обслуживание счета высокие;
• доход зависит от действий третьих лиц – трейдеров фонда, выбирающих проекты для финансирования.

ПАММ-счета

ПАММ – популярный инструмент инвестирования, представляющий собой передачу средств в управление компании, которая занимается трейдингом на фондовом рынке.

Прибыль распределяется в зависимости от доли вклада участников проекта.

Достоинства:

• высокая ликвидность;
• персональный выбор стратегий вложений;
• удобное управление через онлайн-сервисы.

Недостатки:

• комиссия за управление;
• зависимость прибыли от действий трейдеров.

ETF и ПИФы

Паевой инвестиционный фонд – это компания, которая занимается инвестиционной деятельностью.

Инвесторы покупают долю – пай – и получают процент от полученной прибыли в зависимости от размера внесенного капитала. Компании формируют диверсифицированный портфель, позволяющий зарабатывать в различных условиях рынка.

ETF – биржевой инвестиционный фонд, один из самых удобных и надежных способов инвестирования. Подобные компании популярны во всем мире. Инвесторы приобретают активы фонда, которые привязаны к одному из биржевых индексов. Он состоит из набора акций и облигаций. Стоимость пая изменяется пропорционально колебаниям цены входящих в индекс активов.

МФО

Данный вид инструмента представляет собой вложения средств в МФО, которые выдают краткосрочные займы населению. Рынок микрокредитования активно развивается, услуги организаций пользуются спросом. Размер дохода инвестора зависит от продолжительности вложений.

Достоинства:

• доходность высокая;
• для управления активами не требуется участия вкладчика.

Недостатки:

• высокий порог входа (минимальный размер вложений – от 1,5 млн руб.);
• отсутствие страхования вкладов;
• низкая ликвидность – нельзя досрочно изъять часть вложений;
• большое количество мошенников на рынке.

Форекс

Заработок на Форексе предполагает получение дохода от торговли валютами. Для этого потребуется открыть счет у брокерской компании.

Прибыль образуется в результате игры на курсовой стоимости различных валютных пар.

Достоинства:

• возможность получить хорошую доходность;
• низкий порог для входа;
• большой выбор валютных пар для торгов;
• возможность совершать сделки самостоятельно или через трейдера.

Недостатки:

• необходимость в навыках анализа рынка;
• присутствие на рынке множества мошенников;
• частые убытки неопытных трейдеров;
• непредсказуемость уровня дохода.

Бинарные опционы

Прибыль в бинарных опционах образуется за счет выплаты вознаграждения трейдеру, если его ставка на рост или падение актива сработает. В случае ошибки участник торгов теряет деньги.

Бинарные опционы относятся к крайне рискованным способам инвестирования. Для прибыльной торговли требуются навыки и умение предсказывать движения рынков.

Достоинства:

• возможность быстрого заработка;
• заранее предполагаемые размеры возможного дохода и убытка;
• широкий выбор инструментов для торговли, включая акции, валюты, драгоценные металлы;
• неограниченный размер прибыли.

Недостатки:

• высокие риски;
• невозможность закрыть сделку до завершения торгов;
• возможность торговать через посредника, за услуги которого взимается комиссия.

Майнинг и криптовалюты

Цифровые активы стали популярным направлением инвестирования.

Существует 2 варианта получить доход на криптовалютном рынке: приобретение цифровых монет с последующей перепродажей по более высокой цене и майнинг – получение токенов за выполнение сложных математических расчетов и обеспечение работы сети блокчейна.

В последнем случае потребуется мощный компьютер, постоянно выполняющий вычисления и подключенный к интернету.

Достоинства:

• возможность получить высокую прибыль;
• широкий выбор цифровых активов для торговли и майнинга.

Недостатки:

• высокая волатильность;
• необходимость в больших вложениях в оборудование для майнинга;
• возможность введения в будущем ограничений на операции с цифровыми активами со стороны государственных регулирующих органов.

Интеллектуальная собственность

Вложения в интеллектуальную собственность предполагают множество вариантов. Это могут быть патенты на изобретения, лицензии, авторские права. Патент на изобретение – возможность получения хорошей прибыли.

Достоинства:

• возможность получить хорошую прибыль;
• создание источника пассивного дохода.

Недостатки:

• высокий порог входа;
• сложность в выборе продукта для инвестиций;
• малая предсказуемость доходности в долгосрочной перспективе.

Венчурные фонды и стартапы

Венчурные фонды занимаются финансированием молодых инновационных компаний.

Стартап – проект, предлагающий разработку новых услуг или продуктов. В случае успеха инвестор сможет получить прибыль, многократно превышающую первоначальные вложения.

Достоинства:

• высокая потенциальная доходность;
• вариант пассивного дохода.

Недостатки:

• 10-15%-ная прибыльность стартапов;
• сложность для новичков в выборе проекта;
• низкая ликвидность;
• высокий риск потерять вложенные средства.

Интернет-проекты

Вложения в разработку проектов для Всемирной сети. Это может быть создание сайтов, пабликов в социальных сетях, приложений для мобильных устройств.

Рынок онлайн-услуг активно развивается, предоставляя хорошие возможности для заработка.

Достоинства:

• быстрая окупаемость;
• широкий выбор направлений для вложений;
• возможность получать доход дистанционно в любой точке мира.

Недостатки:

• риски потерять деньги в случае провала проекта;
• вероятность нарваться на мошенников;
• непрогнозируемый уровень доходности;
• низкая ликвидность.

Структурные продукты

Вложения в готовый портфель, состоящий из акций, облигаций и опционов. Структурные продукты предлагаются брокерскими компаниями и банками.

За счет диверсификации декларируются высокая доходность и надежность.

Достоинства:

• хорошая диверсификация;
• выбор готовых продуктов для инвестирования;
• доход, превышающий ставку по банковским вкладам.

Недостатки:

• комиссия брокера за управление активами;
• низкая ликвидность;
• повышенные риски;
• небольшое количество продуктов, представленных на российском рынке.

Марки и монеты

Приобретение почтовых марок и коллекционных монет может стать хорошим способом диверсифицировать инвестиции.

Достоинства:

• растущая постепенно стоимость монет и марок;
• эффективный способ сохранить сбережения в период экономических кризисов;
• возможность сочетать хобби коллекционирования с инвестиционной деятельностью.

Недостатки:

• низкая ликвидность;
• подверженность физическому повреждению или краже;
• срок окупаемости, исчисляемый десятилетиями;
• необходимость в опыте для определения ценности изделий.

Искусство и антиквариат

Приобретение ценных предметов искусства – старинный способ сохранить сбережения, который подойдет обеспеченным инвесторам.

Раритетная ваза или картина неизвестного художника через 20-30 лет может подняться в цене в несколько раз.

Достоинства:

• надежность вложений;
• увеличение ценности произведений искусства со временем;
• потенциально высокая доходность.

Недостатки:

• низкая ликвидность;
• необходимость в помощи оценщиков для расчета стоимости изделия;
• продолжительный срок окупаемости, который может исчисляться десятилетиями.

Бизнес по франшизе

Бизнес, который основан на разработанной коммерческой модели и использует узнаваемый товарный знак.

Франчайзер предоставляет партнеру маркетинговые разработки и схемы поставок и сбыта. Инвестор ограничен в праве принимать самостоятельные решения и изменять принципы функционирования бизнеса.

Достоинства:

• возможность получить прибыль за счет узнаваемого бренда;
• доступ к бизнес-схемам франчайзера;
• небольшой уровень конкуренции.

Недостатки:

• высокий порог входа;
• зависимость от решений франчайзера;
• необходимость соответствовать условиям компании-франчайзера для заключения договора.

Собственный бизнес

Финансовые вложения в создание или развитие собственного бизнес-проекта.

Инвестор становится владельцем своего дела, самостоятельно регулирует движение средств и принимает ответственность за возможные убытки.

Достоинства:

• полная свобода в принятии решений;
• личная заинтересованность в результате;
• возможность открыть бизнес на заемные средства.

Недостатки:

• ответственность и риски, лежащие на владельце бизнеса;
• управление компанией, отнимающее много времен и сил;
• низкая ликвидность.

Во что выгоднее вкладываться при нынешней экономической ситуации

При разработке инвестиционной стратегии следует анализировать состояние не только отечественной, но и глобальной экономики. Рынки всех стран тесно взаимосвязаны, периоды спада и роста в большинстве случаев демонстрируют высокую корреляцию.

При этом для России характерны повышенная «турбулентность» и малая предсказуемость тенденций развития экономики.

Поэтому целесообразно отдавать предпочтение инструментам, позволяющим не только принести высокую прибыль, но и защититься от колебаний курса отечественной валюты.

Краткосрочные или долгосрочные инвестиции

Горизонт планирования – важнейший параметр, определяющий выбор стратегии для вложения своих денег.

Считается, что чем дальше инвестор от выхода на пенсию, тем более агрессивный стиль он может себе позволить.

Завершив трудовую деятельность, гражданин теряет большую часть статей доходов. Заработать дополнительные средства для вложений становится намного сложней. Поэтому в этом возрасте на первый план выходит сохранение накопленного капитала, а не поиск рискованных способов его нарастить.

Так, в 25-летнем возрасте человек может сформировать портфель из акций с целью получить максимальный доход. В случае наступления кризиса стоимость активов упадет, но через некоторое время рынки восстанавливаются. При этом инвестор может делать дополнительные вложения за счет свободных денежных средств, полученных от основной профессиональной деятельности.

Чем ближе к пенсии, тем меньше времени, чтобы компенсировать возможные потери от просадок стоимости активов в портфеле. В этот период разумнее отдавать предпочтение вложениям в менее доходные, но более надежные инструменты – облигации и банковские депозиты.

Минимизация рисков

Каждое направление инвестиций отличается специфическими особенностями, которые могут привести к потере капитала. Поэтому рекомендуется ознакомиться с мерами, которые способны снизить вероятность негативного развития событий.

При торговле ценными бумагами

На фондовом рынке важную роль играет диверсификация активов. Вкладывать все средства в 1 инструмент и даже в 1 сектор экономики опрометчиво. Не стоит приобретать активы только нефтяных или IT-компаний. В случае кризиса в отрасли стоимость акций может резко обвалиться.

Инвестиционный портфель следует создавать из ценных бумаг эмитентов, представляющих различные отрасли экономики. Диверсифицированный портфель намного устойчивее к колебаниям рыночной конъюнктуры.

На паевых фондах

Инвестор передает управление своими активами посреднику и не может полностью контролировать деятельность брокера. Перед вложением денег в паевые фонды важно убедиться в надежности и честности компании.

Другой важный аспект – размер комиссии. Обещая клиентам высокий уровень дохода, фонды умалчивают о сборах за управление счетами.

Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями инвестирования, включая комиссии и прочие дополнительные выплаты. Может случиться, что с учетом всех расходов прибыль от вложений в паевой фонд будет сопоставима с доходностью банковского депозита.

При работе с недвижимостью

Приобретать недвижимость следует после тщательной проверки юридической чистоты сделки. Цена опрометчивых решений в этом случае высока. Целесообразно заранее оценить перспективы сдачи квартиры или офиса в аренду с учетом расположения и экономической ситуации в регионе.

Перед покупкой недвижимости необходимо оценить перспективы сдачи ее в аренду.

Инвестиции в драгоценные металлы

Покупка драгметаллов в физической форме сопряжена с рисками хранения. Необходимо найти безопасное место, где слитки или монеты будут содержаться в безопасности на протяжении длительного времени.

Более безопасный способ – вложения в обезличенные металлические счета. В этом случае следует выбирать крупные банки, надежность которых не вызывает сомнений.

При вкладе в стартап

Финансирование стартапов связано с повышенными рисками. Большая часть проектов не окупается. Лучший вариант — выбрать несколько компаний для финансирования. При этом рекомендуется самостоятельно изучить предлагаемые продукты или обратиться за консультацией к незаинтересованным экспертам.

Рекомендации для повышения эффективности инвестирования

Предсказать точные результаты инвестиционной деятельности крайне сложно ввиду большого количества факторов, влияющих на рынок. Однако существует ряд общих рекомендаций и советов, позволяющих повысить эффективность вложений.

Обязательная диверсификация

Важнейший принцип повышения надежности вложений – диверсификация. Несколько акций компаний из разных секторов лучше, чем 1 актив даже самой надежной компании.

Принцип не складывать все яйца в одну корзину доказал свою эффективность в бизнесе. Увеличивая спектр используемых инструментов, инвестор снижает собственные риски. Если имеется достаточно средств, лучше приобрести не только ценные бумаги, но и драгоценные металлы, недвижимость, профинансировать разработку нового интернет-проекта.

Отсутствие полного бездействия

Ситуация на рынке постоянно меняется. Одни активы дорожают, другие падают в цене. Периодическая ребалансировка портфеля позволяет снижать долю невыгодных инструментов и сохранять высокую диверсификацию.

В период падения рынков целесообразно увеличить вложения в ценные бумаги растущих компаний, приобретая их по сниженной цене. Во времена роста, наоборот, можно продавать часть активов, выросших в стоимости, для фиксирования полученного дохода.

Анализ происходящего с экономикой

Состояние экономики характеризуется высокой динамикой. Стоимость сырья, драгоценных металлов и основных валют подвержена колебаниям. Одни отрасли показывают рост, другие демонстрируют стагнацию или падение.

Перед вложением необходимо проанализировать текущее состояние рынков и ознакомиться с последними данными статистики. Эти меры позволят выбрать самые доходные варианты и уберечь от инвестиций в неперспективные инструменты.

Здравая оценка рисков

Инвестиции всегда сопряжены с опасностью потерять деньги. Такая возможность существует даже при вложении в самые надежные проекты. Действует правило: чем выше прибыль, тем больше шансов потерять капитал.

Если реклама предлагает вложиться в проект, прибыль от которого существенно выше, чем среднее значение по рынку, это повод насторожиться. Таких инвестиций следует избегать.

Грамотное окружение

Бытует устойчивое мнение, что финансовые вложения – деятельность строго индивидуальная. В действительности отдельные частные инвесторы не являются конкурентами. Объем обращающихся на рынках средств настолько велик, что каждый может получить хороший доход.

Обмен знаниями и советами с другими инвесторами поможет новичкам быстрее освоиться и приобрести необходимый опыт. В сети работает большое количество тематических ресурсов, на которых можно найти единомышленников.

Следование современным тенденциям

Общество и технологии постоянно меняются. Появляются новые направления для финансовых вложений. Так, 20 лет назад не существовало такой сферы, как криптовалютная индустрия. Чтобы не потерять капитал, необходимо внимательно следить за всеми новейшими трендами. Это поможет расширить спектр доходных инструментов и увеличить потенциальную прибыль.

Выбор брокера

Операции на фондовом рынке совершаются через аккредитованных посредников – брокеров.

Это компании, которые имеют право заключать сделки с бумагами по поручению клиентов и получать за это вознаграждение в виде комиссий.

Критерии отбора

Выбор брокера – важный этап перед началом инвестирования.

Следует уделить внимание следующим критериям:

• размеру комиссий за операции и ведение счета – эти расходы необходимо учитывать при определении доходности вложений;
• величине минимального депозита – часть компаний работают только со вкладами от 1 млн руб., что не всегда подойдет для начинающих инвесторов;
• надежности – проверенный брокер работает на фондовом рынке много лет, он дорожит репутацией и не исчезнет с деньгами клиентов при первом кризисе;
• доступу на биржи – рублевые активы торгуются на Московской бирже, операции с иностранными бумагами проводит Санкт-Петербургская биржа.

Таблица лучших брокеров 2020

В следующей таблице представлена информация о лучших брокерах, предлагающих свои условия на территории РФ в 2020 г.

Выбор площадки для инвестирования

Прежде чем приступить к вложению средств с целью получения дополнительного дохода, необходимо определиться с площадкой, предоставляющей подходящий набор инвестиционных инструментов. Важно, чтобы она сочетала в себе высокую надежность и обеспечивала минимальный уровень риска.

В следующем рейтинге собраны самые выгодные площадки, предлагающие клиентам широкий спектр направлений для инвестиционной деятельности:

1. Финам. Компания работает с 2000 г. Доступны операции с активами иностранных эмитентов.
2. Interactive Brokers. Американский брокер, созданный в 1997 г. Предлагаются операции с акциями, облигациями, опционами, валютой.
3. AVA Partner. Брокерская компания, появившаяся на рынке в 2006 г. Клиенты могут совершать операции с бумагами, цифровыми активами. Доступно мобильное приложение для iOS и Android.
4. Dukascopy. Компания из Швейцарии, основанная в 2004 г. Клиенты получают доступ к торговле на бирже Форекс, бинарным опционам, операциям с криптовалютой.
5. Gerchikco. Международный брокер, работающий с 2011 г. Предлагается торговля акциями, ETF, опционами, фьючерсами.

Распространенные ошибки

Начинающие инвесторы нередко допускают типовые ошибки, которые могут привести к снижению дохода и даже полной потере вложенных средств.

Недостаточное финансирование

Начинать инвестирование можно с небольшой суммы. Но быстро и много заработать с минимальным капиталом невозможно. Для создания источника пассивного дохода необходимы регулярные вложения и реинвестиции дивидендов.

Часто новички ищут способы быстро увеличить свой депозит, что приводит к выбору излишне рискованных инструментов. Не обладая достаточным опытом и знаниями, начинающие инвесторы быстро теряют свой капитал.

Отсутствие денежной «подушки»

«Подушка безопасности» представляет собой запас денег в размере 4-6 месячных зарплат, который может быть использован в случае непредвиденных ситуаций – болезни, потери работы, оплаты ремонта квартиры или автомобиля. Это позволяет не изымать средства из портфеля, что особенно важно во времена финансовых кризисов, т.к. уберегает от распродажи активов в убыток. О создании денежной «подушки» необходимо позаботиться заранее, до начала инвестиционной деятельности.

Погоня за моментальным результатом

Часть новичков стремится за 1-2 месяца увеличить капитал на 30-50%. Надежные варианты инвестирования такой доходности дать не могут. Получить быструю прибыль можно лишь за счет повышения рискованности операций. Кидаясь из стороны в сторону, пробуя то один инструмент, то другой, легко растерять капитал. Успеха добиваются люди, которые не совершают опрометчивых действий и четко следуют своей стратегии.

Погружение в неподъемные долги еще на старте

Инвестиции всегда сопряжены с рисками. Это аксиома, которую нужно знать всем новичкам. Использовать для вложения не свои, а заемные средства – грубейшая ошибка. Кредит придется отдавать, причем с процентами. Цена акций может резко упасть, ПИФ – обанкротиться, стартап – провалиться. Даже небольшой кризис приведет к убыткам. Задолженность же по кредиту придется оплачивать при любом развитии ситуации.

Недостаток знаний о выбранной нише

Не рекомендуется выбирать инструменты, о которых есть лишь общие понятия. Такие вложения больше похожи на игру в казино или гадания. Недостаток знаний оборачивается потерями капитала.

Поэтому предварительно необходимо изучить предполагаемое направление, чтобы иметь представление о потенциальных рисках инвестиционного инструмента.

Отсутствие анализаторской деятельности

Вложения требуют постоянного анализа и контроля. Делать это нужно регулярно. Основная цель инвестиций – получение прибыли, поэтому главный критерий оценки – положительный баланс. На некоторых промежутках времени может наблюдаться отрицательная доходность, избежать этого невозможно. Если такая ситуация повторяется регулярно, рекомендуется пересмотреть подход и исключить из портфеля инструмент, который приносит убытки.

Куда не стоит инвестировать

Для начинающих инвесторов большую опасность представляют мошенники, предлагающие быстрые и прибыльные схемы обогащения. Компаний, выманивающих деньги у наивных граждан, предостаточно. Особенно часто встречаются подобные сервисы в интернете, где им легче сохранить свою анонимность. Клиентам вернуть собственные деньги в таких ситуациях крайне сложно.

Пирамиды

Последователи компаний МММ и «Властелины» из 1990-х гг. нередко встречаются в сети. Основа их работы – схема Понци. Дивиденды образуются за счет привлечения новых членов. Их вложения идут на выплаты владельцам компании и лицам, вступившим в пирамиду до них. Соответственно, для функционирования организации необходим постоянный прирост числа вкладчиков.

Пирамиды хорошо маскируются, поэтому выявить их порой непросто.

Главные признаки мошенников:

• обещания высокой доходности;
• отсутствие производства товара или услуги;
• назойливая реклама.

Не стоит вкладывать свои сбережения в финансовые пирамиды.

Хайп-проекты

HYIP – High Yield Investment Program – разновидность мошеннической схемы (финансовой пирамиды), представляющая собой инвестиционный фонд, который предлагает высокую доходность. Такие проекты действуют преимущественно в интернете и рассчитаны на молодых пользователей. После сокращения поступлений денег от новых пользователей хайп-проект прекращает выплаты и исчезает.

Ставки на спорт и казино

Ставки на спорт нельзя отнести к инвестициям. На результат влияет множество факторов – травмы игроков, погодные условия, необъективное судейство. Нередки договорные матчи. Кроме того, букмекерские конторы могут отказать в выплате выигрыша по надуманным причинам. В этой сфере встречается множество мошенников.

Потенциальный доход от ставок не может компенсировать в полной мере риска проиграть собственные средства.

Казино и игровые автоматы во многих странах находятся под запретом. В интернете можно встретить большое количество виртуальных игровых клубов, обещающих всевозможные бонусы и щедрые выигрыши. Заманивая доверчивых клиентов агрессивной рекламой, казино получают прибыль. Нередко алгоритмы онлайн-автоматов запрограммированы на обеспечение выигрышей для новых игроков на первых порах. Через некоторое время полоса удачи заканчивается и посетитель казино быстро проигрывает свой депозит. Такой род деятельности не имеет никакого отношения к финансовым инвестициям.

Недостатки инвестирования

Помимо преимуществ, инвестиции обладают рядом недостатков:

• зависимость размера дохода от объема первоначального капитала;
• высокие риски потерять собственные средства;
• сложность предсказания размера дохода;
• необходимость развития финансовой грамотности для эффективного вложения средств;
• психологическое давление, связанное с опасениями потерять капитал.

Литература по теме

Инвестированию посвящено большое количество книг.

Авторы многих из них – видные экономисты и аналитики фондового рынка.

Изучение этой литературы будет полезно как начинающим, так и опытным инвесторам:

1. Бенджамен Грэхем, «Разумный инвестор». Популярное произведение, в котором автор описывает методы создания прибыльной стратегии и объясняет принципы функционирования рынка.
2. Джон Богл, «Руководство разумного инвестора». Книга посвящена механизмам индексного инвестирования. Автор – крупный экономист и создатель фонда Vanguard.
3. Майкл Льюис, «Покер лжецов». Произведение в жанре «документальный бизнес-триллер» посвящено человеческим алчности и честолюбию, на которых базируется фондовой рынок.
4. Талеб Нассим Николас, «Антихрупкость». Автор термина «черный лебедь» предлагает новое понятие, характеризующее поведение людей и систем в условиях кризисов.
5. Наполеон Хилл, «Думай и богатей». Работа раскрывает секреты достижения поставленной цели. Даны практические советы и рекомендации, как добиться успеха и разбогатеть.

Инвестирование – прямой путь к финансовой независимости. Он сопряжен с трудностями и рисками, но награда в виде стабильного источника материального благополучия стоит потраченных усилий.