Сбережения необходимо вкладывать. Если деньги есть, то куда их вложить? Если в процессе вашей жизни (долгой или совсем коротенькой) у вас образовался некоторый свободный запас денег, которые можно назвать сбережениями, то вам стоит прочесть эту статью. Даже если вы не имеете намерений «вырастить» из этих сбережений солидный капитал, то и в этом случае полезно задуматься о вложении своих свободных денежных средств, поскольку хранение дома денежных сумм, особенно крупных, рискованно и недальновидно. Давайте рассмотрим наиболее доступные и популярные инструменты для вложения денег.
Банковские депозиты
Один из наиболее доступных и востребованных россиянами способ вложения денег — это размещение их на депозит в банке. Для того, чтобы открыть вклад, не нужно располагать специальными знаниями. Вполне достаточно явиться в выбранный банк, оформить соответствующий договор и внести на счет деньги. Банки и банковские отделения есть везде, даже в небольших городках. Условия по банковским вкладам у разных банков разнятся. Сегодня каждый уважающий себя банк имеет целую линейку вкладов, различающихся по величине процента, срокам хранения, минимальной сумме. Каждый вкладчик может выбрать наиболее подходящий лично ему вид вклада. Крупные банки, работающие с вкладами частных лиц, участвуют в программе по государственной системе страхования вкладов. По закону при наступлении страхового случая вкладчику возвращают до 700 000 рублей с одного вклада в одном банке.
Параметры, характеризующие банковский вклад:
процентная ставка: 8-11% в год;
срок вклада: от месяца до нескольких лет;
валюта вклада: рубли, доллары, евро;
минимальная сумма первоначального взноса: от нескольких сотен или тысяч рублей;
начисление процентов (капитализация): ежемесячно, ежеквартально, к концу срока вклада;
возможность дополнительных взносов и их минимальная сумма;
возможность частичного снятия денег с вклада.
В некоторых банках, обладающих специальной лицензией, возможно открытие вклада в драгоценных металлах, например, в золоте или серебре. Такие вклады называют металлическим счетом. Владелец металлического счета получает доход от повышения цен на тот металл, в котором открыт счет. Но доход от такого вклада не гарантируется, поскольку цены на драгметаллы не только растут, но и могут снижаться.
Достоинства вклада:
простота, не нужно обладать специальными знаниями;
доступность, минимальная сумма вклада от нескольких сотен или тысяч рублей;
гарантированная доходность, примерно 8-11%.
Недостатки вклада:
низкая доходность, которая не всегда перекрывает даже инфляцию;
при досрочном расторжении договора банковского счёта процент не выплачивается вообще.
Иностранные валюты (доллары США, Евро)
В годы нестабильности и кризиса происходит резкая девальвация российского рубля. В такие сложные для экономики периоды в защитных целях и как средство сбережения используется иностранная валюта. Наиболее популярным здесь является доллар США. В последние годы к доллару как защитной валюте добавился еще и Евро. Но в годы стабильного развития экономики доходность размещения сбережений в валюте даже ниже, чем доходность по банковским вкладам. Процентные ставки по валютным депозитам значительно ниже, чем по аналогичным рублёвым депозитам. Держать длительное время свои сбережения в иностранной валюте в годы экономического роста и стабильности не имеет никакого смысла.
Недвижимость
В случае, когда сумма сбережений довольно крупная, то можно приобрести недвижимость. Доход можно получать, сдавая недвижимость в аренду. От недвижимости доход можно получать и от роста цен на нее. На протяжении последних десятилетий цены на недвижимость росли, что позволяет получать прибыль, выгодно продав имеющийся объект недвижимости.
Доход от недвижимости получается:
от сдачи недвижимости в аренду;
от перепродажи недвижимости.
Но если недостает сбережений на покупку недвижимости, то путь инвестиций в недвижимость закрыт. Как вариант, возможны вложения денег в ПИФ недвижимости. Это специальные ПИФы, как правило, со своими особенностями. Помимо жилых помещений под недвижимостью также понимается и иные строения и помещения. Например: офисное помещение, складское строение и так далее.
Достоинства:
стабильный регулярный доход;
надёжност
Аналитика
Заметка о ценах
В одном из путешествий по дальним уголкам нашей планеты, мне попал в руки маленький клочок бумаги. Это был листочек из блокнота для записей, на котором продавец магазина любезно мне нарисовал, как найти нужное место. Некоторое время этот мятый бумажный квадратик жил в карманах брюк, ветровки, фото-рюкзака.
Постепенно туда же попадали и другие бумажки, которых в поездке у каждого скапливается довольно много – это транспортные карточки, распечатки электронных билетов, ваучеры отелей и т.д. Когда пришла пора расстаться со всем мусором, накопившимся по разным углам моих вещей, я обратил внимание на оборотную сторону листочка. Она содержала обращение к покупателю магазина, цитату некоего английского критика John Ruskin:
Людям, недостаточно знакомым с английским языком, я предложу свой вольный перевод:
Не стоит платить за товар слишком много. Также неразумно платить и очень низкую цену. Когда Вы платите дорого — вы просто теряете небольшие деньги. Если же Вы берете дешевый товар, то можете потерять все, просто потому что приобретенная вещь будет неспособна выполнять свои функции.
Общий закон баланса бизнеса гласит, что нельзя за малые деньги получить много. Если же Вы имеете дело с тем, кто предлагает самую низкую цену – будьте готовы к риску. И если Вы все же это делаете — то значит имеете достаточно денег, чтобы получить нечто лучшее.
John Ruskin (1819-1900)
Данная мысль «зацепила» меня своей простотой и близостью. Не стоит искать хорошую вещь в несколько раз дешевле, чем ее обычно предлагают – как правило, это оборачивается проблемами. Сколько раз уже, купив дешевую вещь, мы с разочарованием смотрели на нее потом – и выбросить жалко, и использовать нельзя. Я подумал, что и в бизнесе и в жизни сам стараюсь придерживаться позиции: «все должно стоить своих денег». Именно поэтому цены нашей компании нельзя назвать демпинговыми – они разумные. Это значит, что в цене товара заложена стоимость услуг менеджеров-консультантов, экспедиторов, авторов материала на сайте и многих-многих других людей, чья работа необходима для удобства клиента. Я думаю, это правильно.
А листочек из блокнота, случайно попавший ко мне за тысячи километров от дома, теперь всегда лежит в моем бумажнике.
С уважением к клиентам,
Сергей Алехин
коммерческий директор
Летние хаки
Наступило лето и пришла пора подумать, как провести его с пользой для себя. Вот несколько вещей, о которых вы не должны забывать в это время года: Читать
Почему вы в долгах?
Некоторые люди не могут жить, не влезая в долги. Как этого избежать? Первое, что вы должны сделать, чтобы выбраться из долгов, это понять, почему вы постоянно в них попадаете. Вот несколько наиболее распространенных причин:
- Вы покупаете всякий хлам, который вам на самом деле не нужен. Прогуливаясь по магазинам, избегайте импульсивных покупок. Помните, торговые центры – это не место для развлечений. Когда для вас становится важна не купленная вещь, а сам факт покупки, постарайтесь взять себя в руки и отправляйтесь домой. Зачем вам дразнить себя, глядя на кучу барахла, которое на самом деле вам не нужно.
- Вы берете в кредит вещи, покупку которых вы вполне можете себе позволить. Если вы можете заплатить за вещь наличными сегодня, сделайте это.
- Вы покупаете продукты определенного бренда только из-за модного статуса. Автомобиль должен доставлять вас из пункта “А” в пункт “Б”, солнцезащитные очки должны защищать ваши глаза, а куртка должна спасать вас от холода. Если вам важнее марка вещей, а не то, насколько хорошо они выполняют свои функции – у вас очень скоро возникнут финансовые трудности.
- Вы меняете автомобиль каждые несколько лет. См. предыдущий пункт. Автомобиль – это всего лишь транспортное средство, которое необходимо вам, чтобы доставлять вас из пункта “А” в пункт “Б”. Не используйте его для того, чтобы впечатлить окружающих. Если ваш старый автомобиль работает хорошо, ни к чему менять его на новый – более навороченный и дорогой.
- Вы покупаете вещи, которые можете позаимствовать у друзей и знакомых. После того как вы купили DVD-диск с новинкой, сколько раз вы посмотрели его? Вам действительно часто нужна бензопила или она так и будет пылиться у вас в гараже? Если вы ходите в поход раз в 5 лет, может лучше взять палатку у знакомых? В тех случаях, когда вы понимаете, что покупка вещи вам не выгодна, попробуйте сначала позаимствовать ее у друзей или знакомых.
- Вы все покупаете по розничным ценам. Вы даже не представляете сколько денег вы можете сэкономить, если хоть иногда будете вспоминать об оптовых продажах и системах скидок.
- Ваше жилье гораздо дороже того, что вы можете себе позволить. Мало кому хочется ютиться в однокомнатной квартире, но иногда доход не оставляет выбора. Лучше снимать однокомнатную квартиру и иметь достаточно денег на личные нужды, чем жить в трехкомнатной, еле дотягивая от зарплаты до зарплаты.
- У вас нет плана распределения бюджета. Вы думаете, что ваши финансовые затраты планируются сами? Нет, это не так. Нельзя пускать финансовый вопрос на самотек. Продумывайте крупные покупки, планируйте сколько денег у вас останется и как ими лучше распорядиться. Организация вашего бюджета может помочь существенно его сэкономить.
- Вы не используете инвестиции. Вы должны давать деньгам возможность делать деньги. Любой капитал можно выгодно вложить. Не ленитесь подумать над тем, как лучше это сделать.
- Ваша вторая половина тратит слишком много денег. Вы никогда не выберетесь из долгов, если вы делите ваш бюджет с транжирой. Возьмите на себя роль ответственного за бюджет и не позволяйте вашему любимому человеку тратить все до последней копейки на ненужные вещи. Главное не переборщите, иначе вы превратитесь в настоящего жмота.
- Вы не умеете обращаться с деньгами. Ответственное отношение к деньгам – это не инстинкт, с которым человек рождается. Его необходимо в себе воспитывать.
- Вы верите, что можно быстро разбогатеть, ничего не делая. К сожалению, реальность такова, что вдвое вероятнее то, что в вас попадет молния, чем то, что вы выиграете в лотерею. Конечно, немного азарта не повредит, ведь кто не рискует, тот не пьет шампанское. Но не стоит надеяться исключительно на удачу, вкладывая все свои сбережения в различные розыгрыши и лотереи, игнорируя при этом нормальную работу.
- У вас есть вредные, требующие затрат привычки. Курение, пьянство и азартные игры – идеальные примеры вредных привычек, которые легко могут загнать вас в долги.
- Вы теряете слишком много вашего времени. Помните поговорку “Время — деньги”? Так вот, время даже более ценно, чем деньги. Это одно из самых важных составляющих нашей жизни. Если вы не сможете правильно организовать свое время, вы будете абсолютно не в состоянии должным образом управлять своими деньгами … и, скорее всего, вы будете терпеть неудачу во всех аспектах вашей жизни. Умение правильно сосредоточить ваше время и энергию очень важно.
- Вы не заботитесь о своем здоровье. Следите за своим душевным и физическим здоровьем. Ничто не вытягивает из людей столько денег, как лечение различных болезней, покупка медицинских препаратов походы к врачам. К тому же человек с проблемами со здоровьем не может зарабатывать деньги.
- Вы не пользуетесь бесплатными удовольствиями, которые предоставляет вам жизнь. Перестаньте тратить бешенные деньги на развлечения и поищите их вокруг себя. Природа может предложить вам массу увлекательных, веселых и при этом бесплатных занятий. Сходите на прогулку, отправьтесь в поход, побегайте с друзьями под дождем, искупайтесь в реке, посидите у костра, встретьте рассвет и т.д.
Помните, финансовых долгов можно избежать. Живите комфортно, а не расточительно. Не пытайтесь с помощью денег произвести впечатление на других людей. Не обманывайте сами себя, считая, что богатство человека заключается в материальных ценностях. Управляйте вашими деньгами разумно и не допускайте, чтобы они управляли вами.
Что за деньги не купишь?
Деньги в нашей жизни имеют большое значение. Хорошо, когда у вас есть деньги на вещи, которые вы хотите купить. Но в процессе их зарабатывания, главное - не потерять то, что за деньги не купишь. Конечно, некоторые думают, что покупается и продается все на свете. Но это не так. Вы можете купить:
1. Развлечения, но не счастье.
2. Постель, но не сон.
3. Книги, но не мудрость.
4. Часы, но не время.
5. Соратников, но не друзей.
6. Наряды, но не красоту.
7. Пищу, но не аппетит.
8. Лекарства, но не здоровье.
9. Кольцо, но не брак.
10. Дом, но не родной дом.
Деньги необходимы нам для жизни, но они — не самое главное в ней. Некоторые люди имеют много денег, но при этом они бедны. Самое ценное за деньги не купишь.
Фото:Osvaldo_Zoom