Объем долгов по микрокредитам увеличился в 2 раза

Объем долгов по микрокредитам увеличился в
2 раза
================================================================================
Александр Сторожук on 23/11/2013 09:37:00

По итогам 2013 г, «Национальная служба
взыскания» оценивает объем просроченных
микрозаймов порядка 30 млрд рублей.
Рынок аутсорсинга задолженности по
микрозаймам в 2013 г. также демонстрирует
значительный рост. В настоящий момент, в
работу долговых агентств попадает порядка
50% проблемных микрозаймов, порядка 13 млрд
рублей. Это высокий показатель, который со
временем будет увеличиваться. НСВ
прогнозирует, что по итогам 2013 г. объем
задолженности по микрозаймам, находящихся
в работе коллекторских агентств, составит
порядка 15 млрд рублей, что в 2 раза больше
показателя 2012 г.
Значительный рост объема просроченной
задолженности в секторе микрокредитования
обусловлен, с одной стороны, эффектом
низкой базы (так как рынок микрозаймов
начал активно развиваться последние 3 года
фактически с нуля), с другой – объективными
характеристиками рынка МФО, которые
предусматривают высокие риски невозврата
выданных средств.
Уровень просроченной задолженности
(соотношение просроченных займов к общему
портфелю) в секторе МФО намного превышает
банковский и оценивается на уровне 33%
(аналогичный показатель в банковском
секторе составляет 4, 5%). При этом уровень
просрочки у отдельных операторов рынка
микрофинансирования достигает 50% от
выданных займов.
Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ:
«Рынок МФО повторяет банковский путь, и
объемы передачи задолженности на
аутсорсинг буду только расти, причем даже
более быстрыми темпами, нежели у банков. Это
обусловлено общим ростом рынка
микрофинансирования и упрощенной
процедурой оценки заемщиков, которая
обеспечивает существенное конкурентное
преимущество перед банками, работающими в
том же сегменте».
При распределении задолженности в работе
коллекторских агентств по Федеральным
округам лидерами стали – Центральный ФО с
долей долгов 24%, Приволжский ФО с 18% и
Дальневосточный с 17%. Далее следуют:
Сибирский ФО 15%, Северо-Западный ФО 9 %,
Уральский ФО 85, Южный и Северокавказский ФО
с 6% и 3% соответственно.
Наибольший объем долгов в федеральных
округах принадлежит следующим
регионам-лидерам: Москве, Республике
Татарстан, Якутии, Новосибирской области,
Санкт-Петербургу, Свердловской и
Волгоградским областям, а также
Ставропольскому краю.
Города-лидеры по объему проблемных
микродолгов: Москва (16%), Казань (7%),
Санкт-Петербург (6%), Нижний Новгород (5%) и
Самара (4%).
Наибольший средний размер задолженности по
микрозаймам в работе коллекторов
демонстрируют регионы Южного федерального
округа – 111 тыс. рублей. В тоже же время
показатель среднего долга по остальным
федеральным округам находится на одном
уровне и варьируется в коридоре от 48 до 55
тыс. рублей. Наибольший средний срок долга
также зафиксирован в регионах Южного
федерального округа и составляет 322 дня
(более 10 месяцев).
Портрета должника по микрокредитам – это в
основном мужчина в возрнасте от 22 до 35 лет.
На мужчин-должников приходится 60% долгов,
однако надо отметить, что их доля
постепенно снижается. В прошлом году доля
должников-мужчин составляла 62%. В целом и
мужчины, и женщины имеют схожие
характеристики задолженности.
Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ:
«Микрофинансирование, как кредитный
инструмент, имеет свою специфику. К ней
относится целевая группа, на которую
ориентированы микрозаймы – это
малообеспеченные слои населения. В
основном, это граждане, которые не могут
получить традиционные банковские кредиты,
они просто не проходят скоринг. И
естественно, что уровень осведомленности о
принципах работы с займом, величине ставок,
возможных негативных последствиях
неплатежей, у таких заемщиков очень низок.
Именно поэтому микрокредитование
малообеспеченных граждан остается
процессом с высокими рисками невозврата
выданных займов».