Сбережения необходимо вкладывать. Если деньги есть, то куда их вложить? Если в процессе вашей жизни (долгой или совсем коротенькой) у вас образовался некоторый свободный запас денег, которые можно назвать сбережениями, то вам стоит прочесть эту статью. Даже если вы не имеете намерений «вырастить» из этих сбережений солидный капитал, то и в этом случае полезно задуматься о вложении своих свободных денежных средств, поскольку хранение дома денежных сумм, особенно крупных, рискованно и недальновидно. Давайте рассмотрим наиболее доступные и популярные инструменты для вложения денег.
Банковские депозиты
Один из наиболее доступных и востребованных россиянами способ вложения денег — это размещение их на депозит в банке. Для того, чтобы открыть вклад, не нужно располагать специальными знаниями. Вполне достаточно явиться в выбранный банк, оформить соответствующий договор и внести на счет деньги. Банки и банковские отделения есть везде, даже в небольших городках. Условия по банковским вкладам у разных банков разнятся. Сегодня каждый уважающий себя банк имеет целую линейку вкладов, различающихся по величине процента, срокам хранения, минимальной сумме. Каждый вкладчик может выбрать наиболее подходящий лично ему вид вклада. Крупные банки, работающие с вкладами частных лиц, участвуют в программе по государственной системе страхования вкладов. По закону при наступлении страхового случая вкладчику возвращают до 700 000 рублей с одного вклада в одном банке.
Параметры, характеризующие банковский вклад:
процентная ставка: 8-11% в год;
срок вклада: от месяца до нескольких лет;
валюта вклада: рубли, доллары, евро;
минимальная сумма первоначального взноса: от нескольких сотен или тысяч рублей;
начисление процентов (капитализация): ежемесячно, ежеквартально, к концу срока вклада;
возможность дополнительных взносов и их минимальная сумма;
возможность частичного снятия денег с вклада.
В некоторых банках, обладающих специальной лицензией, возможно открытие вклада в драгоценных металлах, например, в золоте или серебре. Такие вклады называют металлическим счетом. Владелец металлического счета получает доход от повышения цен на тот металл, в котором открыт счет. Но доход от такого вклада не гарантируется, поскольку цены на драгметаллы не только растут, но и могут снижаться.
Достоинства вклада:
простота, не нужно обладать специальными знаниями;
доступность, минимальная сумма вклада от нескольких сотен или тысяч рублей;
гарантированная доходность, примерно 8-11%.
Недостатки вклада:
низкая доходность, которая не всегда перекрывает даже инфляцию;
при досрочном расторжении договора банковского счёта процент не выплачивается вообще.
Иностранные валюты (доллары США, Евро)
В годы нестабильности и кризиса происходит резкая девальвация российского рубля. В такие сложные для экономики периоды в защитных целях и как средство сбережения используется иностранная валюта. Наиболее популярным здесь является доллар США. В последние годы к доллару как защитной валюте добавился еще и Евро. Но в годы стабильного развития экономики доходность размещения сбережений в валюте даже ниже, чем доходность по банковским вкладам. Процентные ставки по валютным депозитам значительно ниже, чем по аналогичным рублёвым депозитам. Держать длительное время свои сбережения в иностранной валюте в годы экономического роста и стабильности не имеет никакого смысла.
Недвижимость
В случае, когда сумма сбережений довольно крупная, то можно приобрести недвижимость. Доход можно получать, сдавая недвижимость в аренду. От недвижимости доход можно получать и от роста цен на нее. На протяжении последних десятилетий цены на недвижимость росли, что позволяет получать прибыль, выгодно продав имеющийся объект недвижимости.
Доход от недвижимости получается:
от сдачи недвижимости в аренду;
от перепродажи недвижимости.
Но если недостает сбережений на покупку недвижимости, то путь инвестиций в недвижимость закрыт. Как вариант, возможны вложения денег в ПИФ недвижимости. Это специальные ПИФы, как правило, со своими особенностями. Помимо жилых помещений под недвижимостью также понимается и иные строения и помещения. Например: офисное помещение, складское строение и так далее.
Достоинства:
стабильный регулярный доход;
надёжност